Profitul net al Erste Group a urcat cu peste 50% în primele nouă luni din 2016, la 1,18 miliarde euro, de la 764,2 milioane euro în aceeaşi perioadă din 2015, potrivit rezultatelor financiare publicate de grupul bancar austriac. Calitatea activelor grupului s-a îmbunătăţit, iar venitul operaţional reflectă contextul caracterizat de dobânzile reduse, se mai arată în comunicatul Erste Group.
Andreas Treichl, CEO Erste Group Bank
“Performanţa operaţiunilor noastre reflectă în continuare tendinţele deja manifestate în cursul acestui an: calitatea activelor a continuat să se îmbunătăţească considerabil, prin urmare provizioanele de risc au scăzut şi mai mult, venitul operaţional a scăzut uşor, sub presiunea contextului caracterizat de dobânzi reduse, iar costurile operaţionale s-au majorat ca urmare a investiţiilor în digitalizare. Creditarea a crescut la un nivel rezonabil, cu peste 4 miliarde EUR credite nete nou acordate în primele nouă luni ale anului, în timp ce depozitele clienţilor au crescut cu peste 6 miliarde EUR în aceeaşi perioadă. În opinia noastră, această evoluţie sugerează că deponenții au ales să compenseze nivelul redus al dobânzilor economisind şi mai mult. În contextul în care regiunea ECE şi-a menţinut ritmul accelerat de creștere la un nivel peste media din zona euro, toate subsidiarele noastre au performat bine, contribuind la un profit net solid al Grupului de aproape 1,2 miliarde EUR în primele nouă luni din 2016. Prin urmare, am reușit să ne triplăm baza de capital faţă de momentul declanşării crizei financiare globale, în timp ce indicele capitalului comun de rang 1 s-a majorat semnificativ, la 13,2% în trimestrul al treilea. Per total, situaţia noastră actuală creează o bază puternică pentru o profitabilitate viitoare solidă, într-un context care se menţine dificil”, a declarat Andreas Treichl, CEO Erste Group Bank.
În raportul financiar interimar, rezultatele financiare din perioada ianuarie-septembrie 2016 sunt comparate cu cele din perioada ianuarie-septembrie 2015.
În comunicatul remis presei, se mai arată că venitul net din dobânzi s-a diminuat la 3.267,5 milioane EUR (-1,7%; 3.324,3 milioane EUR), în principal pe fondul menţinerii contextului caracterizat de dobânzi reduse şi al continuării vânzării de credite neperformante, care nu a fost compensată integral de creşterea creditării.
Venitul net din taxe şi comisioane s-a redus la 1.319,8 mil. EUR (-3,8%; 1.372,6 milioane EUR), în principal ca urmare a reducerii venitului din operaţiuni cu valori mobiliare şi servicii de plăţi. Venitul net din tranzacţionare a scăzut marginal la 191,6 mil. EUR (-0,7%; 193,0 milioane EUR). Prin urmare, venitul operaţional s-a redus la 4.959,7 milioane EUR (-2,6%; 5.090,9 milioane EUR). Cheltuielile administrative generale au crescut la 2.963,0 milioane EUR (+3,9%; 2.852,4 milioane EUR), în principal din cauza costurilor de IT mai ridicate şi cheltuielilor de personal în valoare de 1.724,7 mil. EUR (+3,4%; 1.667,5 milioane EUR). Această evoluţie a determinat diminuarea profitului operaţional la 1.996,6 milioane EUR (-10,8%; 2.238,5 milioane EUR). Raportul cost/venit s-a situat la 59,7% (56,0%). Câştigul din activele şi pasivele financiare neevaluate la valoarea justă în contul de profit şi pierdere (net) include un câştig, raportat în trimestrul al doilea, din vânzarea acţiunilor la VISA Europe în sumă de 138,7 mil. EUR.
Costurile nete cu provizioanele aferente activelor financiare neevaluate la valoarea justă în contul de profit şi pierdere au scăzut semnificativ la 63,2 milioane EUR, respectiv cu 6 puncte de bază în raport cu nivelul mediu al împrumuturilor brute către clienţi (-87,8% faţă de 518,4 milioane EUR, respectiv 53 puncte de bază), datorită scăderii semnificative a creditelor neperformante şi creşterii veniturilor din recuperarea creditelor deja amortizate în Romania şi Ungaria. Rata creditelor neperformante a continuat să se îmbunătăţească la 5,5% (7,1%). Rata de acoperire a creditelor neperformante s-a situat la 67,7% (64,5%), se mai arată în comunicat.
Poziţia ”alte venituri operaţionale” s-a situat la -252,4 milioane EUR (-377,4 milioane. EUR), inclusiv cheltuielile aferente contribuţiilor anuale la fondurile de rezoluţie în valoare de 64,6 milioane EUR (56,2 milioane EUR). Taxele pe operaţiunile bancare şi financiare s-au diminuat la 151,7 milioane EUR (187,7 milioane EUR), pe fondul scăderii semnificative a taxelor pe operaţiunile bancare din Ungaria la 47,4 milioane EUR (74,6 milioane EUR). În Austria, taxele pe operaţiunile bancare s-au redus uşor la 85,6 milioane EUR (95,6 milioane EUR), iar în Slovacia s-au situat la 18,6 milioane EUR (17,5 mil. EUR).
Deoarece contribuţiile la profit ale băncilor de economii care fac parte din sistemul de cross-garantare au scăzut de la niveluri istorice foarte ridicate, taxa pe participaţiile minoritare a scăzut la 245,6 milioane EUR (275,0 milioane EUR). Rezultatul net atribuibil proprietarilor societăţii mamă a crescut la 1.179,2 milioane EUR (764,2 mil. EUR).
Capitalul total a crescut la 16,5 miliarde EUR (14,8 miliarde EUR). După aplicarea deducerilor şi filtrelor conform cadrului de reglementare CRR, capitalul comun de rang 1 (CET 1, Basel 3 implementat parţial) s-a majorat la 13,3 mliliarde EUR (12,1 miliarde EUR); totalul fondurilor proprii eligibile (Basel 3 implementat parţial) a crescut la 18,5 miliarde EUR (17,6 miliarde EUR). Cu toate că profitul semestrial preliminar este inclus în cifrele de mai sus, profitul aferent trimestrului al treilea nu este inclus; costurile de risc aferente trimestrului al treilea sunt deduse. Riscul total, respectiv activele ponderate la risc inclusiv riscurile de credit, de piaţă şi cele operaţionale (Basel 3 implementat parţial) au crescut la 100,7 miliarde EUR (98,3 miliarde EUR). Indicele capitalului comun de rang 1 (CET 1, Basel 3 implementat parţial) s-a situat la 13,2% (12,3%), iar indicele capitalului total (Basel 3 implementat parţial) la 18,4% (17,9%).
Totalul activelor a crescut la 206,8 miliarde EUR (199,7 miliarde EUR). Portofoliul net de credite şi avansuri către clienţi a crescut moderat la 129,0 miliarde EUR (+2,4%; 125,9 miliarde EUR). Activele mobiliare deţinute pentru tranzacţionare au crescut la 9,7 miliarde EUR (8,7 miliarde EUR). În privinţa pasivelor, depozitele de la bănci au crescut la 15,2 miliarde EUR (14,2 miliarde EUR), iar depozitele de la clienţi au crescut la 134,0 miliarde EUR (+4,7%; 127,9 miliarde EUR). Titlurile de credit, în special obligaţiunile şi obligaţiunile garantate cu credite ipotecare, au scăzut la 27,3 miliarde EUR (-7,9%; 29,7 miliarde EUR). Raportul credite/depozite s-a situat la 96,2% (98,4%).
În privinţa perspectivelor, Erste Group susţine că actualul context operaţional se anunţă favorabil creşterii creditării. În timp ce pentru 2016 estimările privind creşterea economică reală se situează între 1,3% şi 4,5% în toate pieţele principale din Europa Centrală şi de Est (ECE), inclusiv Austria, pentru 2017 estimările se situează în intervalul 2-3% pentru ECE şi în jur de 1,5% pentru Austria. Creşterea economică reală ar urma să fie generată de cererea internă solidă, în timp ce creşterea reală a salariilor şi scăderea şomajului ar trebui să sprijine activitatea economică din ECE. Administrarea responsabilă a finanţelor publice ar trebuie să fie o prioritate în ECE, se mai arată în comunicatul Erste Group.
La capitolul riscuri Erste menţionează impactul politicilor monetare expansioniste ale băncilor centrale, inclusiv dobânzile negative, riscuri politice precum implementarea reducerii taxei bancare din Austria, riscuri geopolitice şi economice globale sau iniţiativele de protecţie a consumatorilor.
COMMENTS