Rezultate bune pentru Erste Group, banca mamă a liderului sistemic din România. „Erste Group a înregistrat un profit net de 987,6 milioane de euro pentru primele nouă luni din 2017. Aşa cum am prevăzut, este un rezultat mai mic decât profitul de 1.179,2 milioane de euro raportat pentru aceeaşi perioadă a anului trecut, care a fost influenţat pozitiv de câştigul extraordinar din vânzarea acţiunilor VISA Europe. Suntem mulţumiţi de cele mai recente rezultate, obţinute datorită unei creşteri solide a creditării de 5,6%, costurilor de risc aflate la minime istorice, de şapte puncte de bază, şi unei calități foarte bune a activelor, cu rată a creditelor neperformante de 4,3%, cel mai redus nivel din 2008. Depozitele au continuat să crească susţinut, înregistrând un avans extrem de puternic de 7,5 procente, în ciuda mediului caracterizat de dobânzi reduse şi a impactului nefavorabil pe care îl are acesta asupra economisirii, astfel că totalul depozitelor clienţilor a ajuns la 148,4 miliarde de euro. Acest fapt continuă să fie unul dintre principalii factori de susţinere a excelentei lichidităţi şi poziţiei de finanţare de care dispune Erste Group. Capitalizarea noastră continuă să fie solidă, cu o rată a capitalului comun de rang 1 CET1 Basel 3 implementat parțial de 12,8 procente la finalul lunii septembrie 2017. Un alt semnal că multe dintre lucrurile pe care le facem sunt în direcţia cea bună: toate cele trei mari agenţii de rating neau îmbunătăţit calificativele pe parcursul anului, iar în această săptămână Standard & Poor’s tocmai ce a evaluat în urcare ratingul nostru pe termen lung la „A” cu perspectivă pozitivă. Rezultatele pe care le prezentăm astăzi sunt pe deplin în conformitate cu ţintele noastre pentru anul 2017 şi demonstrează faptul că avem rezultate stabile chiar şi într-un mediu marcat de persistenţa dobânzilor scăzute. Ştim însă că, pe termen mediu şi lung, nu va fi suficientă doar stabilitatea. Sistemul bancar a cunoscut o transformare incredibilă în ultimii ani. Aşteptările clienţilor s-au schimbat radical, pentru mulţi dintre ei telefoanele mobile fiind acum mai importante decât agenţiile bancare. Un cadru de reglementare tot mai complex a dus nu doar la cerinţe de capital crescute şi o nevoie mai mare de investiţii în IT, ci şi la un volum mai ridicat de muncă administrativă. Pentru a răspunde acestui nou context, putem conta pe poziţia noastră puternică în Europa Centrală şi de Est – regiunea cu cea mai dinamică creştere economică din Europa – alături de strategia noastră axată pe digitalizare, pentru a asigura succesul Erste Group pe termen lung. Investiţiile în capacităţile de administrare a datelor şi în extinderea şi continua dezvoltare a popularei noastre platforme digitale George, în paralel cu dezvoltarea de noi produse digitale, vor genera reduceri de costuri în anii următori şi ne vor ajuta să valorificăm pe deplin potenţialul de câştig”, a declarat Andreas Treichl, CEO al Erste Group Bank AG.
Detaliind, venitul net din dobânzi s-a diminuat la 3.229,3 milioane euro (-1,2%; 3.267,5 milioane euro), în ciuda creşterii creditării, în principal din cauza venitului din dobânzi mai mic obţinut din portofoliul de titluri de stat şi a unui efect de „unwinding” mai redus. Venitul net din taxe şi comisioane a crescut la 1.361,9 milioane euro (+3,2%; 1.319,8 milioane euro). Venitul din operaţiunile cu valori mobiliare şi din administrarea de active a crescut substanţial, în timp ce venitul din creditare a scăzut. Venitul net din tranzacționare s-a redus semnificativ la 139,3 milioane euro (-36,3%; 218,7 milioane euro). În timp ce venitul operaţional s-a menţinut aproape stabil la 4.936,9 milioane euro (-0,5%; 4.959,7 milioane euro), cheltuielile administrative generale au crescut la 3.013,6 milioane euro (+1,7%; 2.963,0 milioane euro), conform aşteptărilor. Aceasta s-a datorat unei creşteri la categoria „alte cheltuieli administrative” şi la avansul deprecierii şi amortizării (+1,7% şi, respectiv, +3,9%), precum şi unor cheltuieli de personal mai mari, în valoare de Page 2 1.747,2 milioane euro (+1,3%; 1.724,7 milioane euro). Acest indicator include înregistrarea în avans a majorității contribuțiilor anticipate în 2017 pentru schemele de garantare a depozitelor, în valoare totală de 74,7 milioane euro (83,4 milioane euro). În consecință, profitul operațional s-a diminuat la 1.923,4 milioane euro (-3,7%; 1.996,6 milioane euro). Raportul cost/venit a crescut uşor la 61,0% (59,7%). Costurile nete cu provizioanele aferente activelor financiare au rămas la un nivel scăzut, de 71,5 milioane euro, respectiv 7 puncte de bază în raport cu nivelul mediu al creditelor brute către clienți (63,2 milioane euro, respectiv 6 puncte de bază). La fel ca în anul anterior, venitul substanţial obţinut din recuperarea creditelor deja scoase din bilanţ, în principal în Ungaria, a avut un impact pozitiv. Rata creditelor neperformante s-a îmbunătăţit din nou la 4,3% (4,9%). Rata de acoperire a creditelor neperformante s-a menţinut constantă la 69,5% (69,1%). Poziția „alte rezultate operaționale” s-a situat la -296,6 milioane euro (-252,4 milioane euro), incluzând contribuțiile anuale la fondurile de rezoluție în valoare de 65,6 milioane euro (64,6 milioane euro), taxele pe operațiunile bancare și financiare de 82,1 milioane euro (151,7 milioane euro) şi provizioane de 45 milioane euro pentru pierderile din creditele acordate consumatorilor ca urmare a deciziilor curţii supreme referitoare la ratele negative ale dobânzii de referinţă din Austria. Taxa pe participațiile minoritare a crescut la 272,6 milioane euro (+11,0%; 245,6 milioane euro), pe fondul creșterii contribuțiilor la profit ale băncilor de economii. Rezultatul net atribuibil proprietarilor societății mamă s-a diminuat la 987,6 milioane euro (-16,2%; 1.179,2 milioane euro), în principal pentru că în anul anterior a fost înregistrat un câştig din vânzarea acţiunilor VISA Europe în valoare de 138,7 milioane euro (înainte de impozitare). Capitalul total excluzând elementele de capital suplimentar de nivel 1 (AT1) a crescut la 17,0 miliarde euro (16,1 miliarde euro). După aplicarea deducerilor și filtrelor conform cadrului de reglementare CRR, capitalul comun de rang 1 (CET1, Basel 3 implementat parțial) a crescut la 14,2 miliarde euro (13,6 miliarde euro). Fondurile proprii totale (Basel 3 implementat parțial) s-au majorat la 19,9 miliarde euro (18,8 miliarde euro). Cifrele de mai sus includ profitul preliminar obţinut în primul semestru şi exclud profitul aferent trimestrului al treilea. Datorită eliberării de provizioane în trimestrul al treilea, nu au fost deduse costuri de risc. Activele totale ponderate la risc (inclusiv riscurile de credit, de piață și operaționale, Basel 3 implementat parțial) au crescut la 110,8 miliarde euro (101,8 miliarde euro). Capitalul comun de rang 1 (CET1, Basel 3 implementat parțial) s-a situat la 12,8% (13,4%), iar indicele de capital total (Basel 3 implementat parțial) la 18,0% (18,5%). Activele totale au crescut la 221,7 miliarde euro (+6,5%; 208,2 miliarde euro). Numerarul și echivalentele de numerar au crescut la 22,1 miliarde euro (18,4 miliarde euro), în timp ce creditele și avansurile către instituțiile de credit s-au majorat la 10,4 miliarde euro (3,5 miliarde euro). Portofoliul net de credite și avansuri către clienți a crescut la 138,0 miliarde euro (+5,6%; 130,7 miliarde euro). În privința pasivelor, depozitele de la bănci s-au majorat la 19,2 miliarde euro (14,6 miliarde euro), iar depozitele de la clienți au continuat să crească – mai ales în Republica Cehă și Austria – și au ajuns la 148,4 miliarde euro (+7,5%; 138,0 miliarde euro). Rata credite/depozite s-a situat la 93,0% (94,7%). PERSPECTIVE PENTRU 2017 ŞI 2018 Contextul operațional se anunță favorabil expansiunii creditării. Estimările privind creșterea reală a PIB în 2018 se situează între 2% și 4% pentru toate piețele principale ale Erste din Europa Centrală și de Est, inclusiv Austria. Creșterea reală a PIB ar urma să fie generată în principal de cererea internă solidă, în condițiile în care creşterea reală salariilor și scăderea ratei șomajului ar trebui să sprijine activitatea economică din ECE. Este de așteptat ca disciplina fiscală să se mențină la nivelul întregii regiuni. Perspective de business. Erste Group confirmă obiectivul privind rentabilitatea capitalului tangibil (ROTE) de peste 10% în 2017 şi vizează atingerea unui indicator ROTE de peste 10% în 2018 (pe baza Page 3 capitalului tangibil mediu în 2018). Ipotezele de bază pentru 2018 sunt: venituri în stagnare sau în uşoară creştere (presupunând o creștere de peste 5% a portofoliului net de credite şi majorarea dobânzilor în Republica Cehă şi România); costurile ajustate la fluctuaţia cursului valutar sunt aşteptate să stagneze (+1%) datorită unor costuri mai mici cu proiectele şi creşterii costurilor de risc, deși acestea se vor menţine la minime istorice. Impactul politicilor monetare expansioniste ale băncilor centrale inclusiv dobânzile negative; riscurile politice precum inițiativele de protecție a consumatorilor, riscurile geopolitice și cele economice globale constituie potenţiale impedimente în realizarea obiectivelor.
COMMENTS