ProCredit Bank România, înființată în 2002 ca parte a Grupului ProCredit, are ca misiune principală sprijinirea întreprinderilor mici și mijlocii (IMM-uri) prin oferirea de servicii financiare responsabile și adaptate nevoilor acestora. ProCredit Bank România este o bancă care promovează transparența, responsabilitatea socială și protecția mediului, fiind dedicată dezvoltării economice durabile. „ProCredit Bank a înregistrat o rată anuală de creștere a portofoliului de credite peste media sistemului bancar, menținând totodată un nivel al creditelor neperformante (NPL) semnificativ inferior celui aferent creditării companiilor nefinanciare la nivel de sistem. Acești doi indicatori, creșterea sustenabilă și calitatea portofoliului, reprezintă reperele fundamentale care vor sta la baza evoluției noastre și în 2026”, spune Ștefan Manole, CEO al ProCredit Bank România, în interviul acordat lui Mihai Săndoiu și publicat în revista Piața Financiară nr. 12/2025.
1) Cum apreciați rezultatele anului 2025 pentru ProCredit Bank: care au fost punctele forte, dar și principalele provocări?
Anul 2025 a confirmat soliditatea și relevanța modelului de business al ProCredit Bank România. Până la finalul anului, estimăm o creștere a portofoliului de credite de peste 10% pe segmentul IMM, susținută de o abordare disciplinată a riscului și de orientarea către finanțarea investițiilor productive și sustenabile. Această evoluție a fost însoțită de menținerea unei calități foarte bune a portofoliului, cu o pondere semnificativă a finanțărilor verzi și cu o rată a creditelor neperformante mult sub media pieței, reflectând capacitatea băncii de a crește într-un mod echilibrat și responsabil.
Punctele noastre forte au fost reprezentate de disciplina în managementul riscului, focusul pe finanțarea investițiilor productive și accelerarea digitalizării proceselor, care ne permit să operăm eficient, să răspundem rapid nevoilor clienților și să menținem un control riguros al riscurilor.
Principalele provocări au fost generate de mediul macroeconomic volatil, în special de evoluția inflației și de costul fondurilor, precum și de incertitudinile externe. Abordarea noastră a rămas una prudentă, orientată către stabilitate, transparență și parteneriate pe termen lung cu clienții, ceea ce ne-a permis să navigăm acest context fără a compromite calitatea portofoliului sau direcția strategică a băncii.
2) În noul context economic și legislativ, are sistemul bancar românesc capacitatea și atuurile de a rămâne rezilient și performant, așa cum ne-a obișnuit în ultimii ani? Care sunt riscurile în creștere ce îl pot afecta?
Sistemul bancar românesc este bine capitalizat și dispune de lichiditate adecvată, ceea ce îi conferă capacitatea de a-și menține reziliența. Experiența acumulată în anii anteriori și reglementările prudente întăresc această stabilitate. Totuși, riscurile nu lipsesc: persistența inflației, creșterea costului de finanțare, posibile ajustări legislative și riscurile climatice, care încep să se facă simțite și în piața locală.
Ajustările legislative în zona de fiscalitate pot genera presiuni suplimentare atât asupra sistemului bancar, cât și asupra economiei reale. Pentru clienții din segmentul IMM, deja afectați de pachetele de ajustare fiscală necesare diminuării deficitului bugetar, schimbările de natură fiscală pot însemna un impact direct asupra fluxurilor de numerar, profitabilității și capacității de investiție, cu efecte indirecte și asupra calității portofoliilor bancare.
Aditional, riscurile climatice impactează în mod evident performanțele sectorului agricol, prin volatilitatea producțiilor, creșterea frecvenței episoadelor de secetă și fenomene meteo extreme, precum și prin presiunea asupra costurilor de operare. În acest context, necesitatea acțiunilor de adaptare devine tot mai evidentă, atât la nivelul fermierilor, cât și în politicile de finanțare și management al riscului.
Din această perspectivă, la ProCredit Bank, continuăm să aplicăm o strategie bazată pe prudență, pe evaluarea atentă a riscurilor și pe integrarea criteriilor ESG în toate deciziile noastre.
3) Cum abordați problema creditării și ce credeți că se va întâmpla în 2026 din acest punct de vedere?
Pentru noi, creditarea rămâne o responsabilitate, nu doar un instrument de creștere. Ne concentrăm pe finanțarea IMM-urilor sănătoase, cu modele de afaceri sustenabile, precum și a investițiilor în eficiență energetică, energie regenerabilă și tehnologii moderne, care contribuie la creșterea competitivității economiei reale.
Prin utilizarea instrumentelor europene, precum InvestEU, putem oferi garanții de până la 70% și condiții de finanțare competitive, facilitând accesul clienților la resursele necesare pentru investiții esențiale în dezvoltare, modernizare și adaptare la noile cerințe de piață.
În acest context, ProCredit Bank a înregistrat o rată anuală de creștere a portofoliului de credite peste media sistemului bancar, menținând totodată un nivel al creditelor neperformante (NPL) semnificativ inferior celui aferent creditării companiilor nefinanciare la nivel de sistem. Acești doi indicatori, creșterea sustenabilă și calitatea portofoliului, reprezintă reperele fundamentale care vor sta la baza evoluției noastre și în 2026.
4) Cum vedeți evoluția prețului banilor în acest an, în contextul în care rata inflației urcă din nou în această perioadă a anului?
În contextul actual, caracterizat de reapariția presiunilor inflaționiste, este de așteptat ca prețul banilor să rămână la un nivel relativ ridicat pe termen scurt, în linie cu politica monetară și cu necesitatea menținerii stabilității macroeconomice. Evoluția inflației va continua să fie principalul determinant al deciziilor de politică monetară, iar volatilitatea din mediul extern rămâne un factor de risc relevant.
Pe măsură ce incertitudinile se diminuează și dacă traiectoria inflației va permite, există premise pentru ajustări graduale ale dobânzilor, însă aceste mișcări vor fi, cel mai probabil, prudente și etapizate.
Mesajul nostru rămâne unul de responsabilitate: susținem clienții prin soluții de finanțare adaptate profilului lor de risc și printr-un dialog constant, astfel încât aceștia să poată naviga într-un mediu caracterizat încă de costuri ridicate ale finanțării.
5) Cum arată strategia ProCredit Bank în materie de sustenabilitate? Cum vedeți tranziția sistemului bancar către SUSTENABILITATE?
Pentru ProCredit Bank, sustenabilitatea nu este o opțiune, ci un pilon central al modelului nostru de afaceri și al modului în care ne raportăm la finanțarea economiei reale. Peste 20% din portofoliul nostru este deja direcționat către proiecte sustenabile, iar prin produse dedicate, precum ProGreen, susținem activ investițiile în eficiență energetică, energie regenerabilă și tehnologii cu impact redus asupra mediului. În același timp, integrăm criteriile ESG în procesele de creditare și management al riscului, utilizăm carduri realizate din materiale reciclate și publicăm constant rapoarte de impact, cu ținte de decarbonizare validate la nivel internațional.
La nivelul sistemului bancar, tranziția către o economie sustenabilă va continua să se accelereze, impulsionată de cadrul de reglementare european, de mecanismele de sprijin financiar disponibile și de o cerere tot mai mare din partea clienților pentru soluții sustenabile. Băncile vor avea un rol esențial nu doar ca finanțatori, ci și ca parteneri de transformare, prin expertiză, consiliere și structurarea unor produse adecvate.
În acest context, ProCredit Bank își va consolida rolul de bancă de impact, orientată către finanțări responsabile, cu produse și soluții de consultanță care sprijină tranziția către eficiență energetică, energie regenerabilă și modele de afaceri sustenabile pe termen lung.
6) Digitalizarea continuă și ea în viteză: la ce să ne așteptăm din partea ProCredit Bank la acest capitol, în viitorul apropiat?
Digitalizarea este în centrul strategiei noastre. Am creat un model de banking 100% online pentru clienți, cu procese rapide de deschidere a conturilor, semnătură digitală și produse inovatoare precum Biz FlexSave. În perioada următoare, ne concentrăm pe extinderea platformelor care aduc valoare adăugată clienților:
- ProConnect, rețeaua digitală de business dedicată IMM-urilor din cele 12 țări în care grupul ProCredit Bank este prezent, unde clienții pot identifica parteneri, furnizori sau investitori.
- Campania Parteneri de Bancă, prin care recompensăm clienții ProCredit care își recomandă partenerii de business să-și deschidă cont la noi.
- ProZero24, un pachet de cont curent cu comision zero pentru doi ani, care completează oferta noastră digital-first și aduce o valoare directă pentru companiile la început de drum.
- ProPay, serviciul unic al Grupului ProCredit care facilitează plăți rapide și cu costuri reduse în rețea, inclusiv transfrontaliere. În plus, clienții noștri beneficiază de procese simplificate pentru deschiderea de conturi și pentru instrumentele clasice de trade finance – scrisori de garanție, incasso sau acreditive – astfel încât să poată opera eficient și peste granițe.
Suntem un partener de încredere al IMM-urilor care gândesc internațional. Avem aceeași structură, aceleași standarde și aceeași cultură de bancă responsabilă în Europa de Sud-Est, Europa de Est, Germania și America de Sud. Acest lucru înseamnă pentru clienți continuitate, simplitate, dar și un singur partener bancar pentru multiple piețe.
COMMENTS