Băncile care nu dezvoltă produse mobile performante riscă să fie eliminate până în 2035, într-un context în care banii devin programabili, inteligența artificială începe să ia decizii financiare în locul oamenilor, iar euro digital ar putea deveni realitate în Europa în următorii ani. Acestea sunt principalele direcții conturate la Money Motion 2026, unul dintre cele mai importante evenimente FinTech din Europa Centrală și de Est, la care au participat și specialiști fintech din România.
Euro digital: gratuit pentru cetățeni, dar obligatoriu pentru comercianți
Unul dintre cele mai concrete proiecte discutate este euro digital, care ar putea schimba fundamental modul în care sunt realizate plățile în Europa.
Jürgen Schaaf, consilier al Băncii Centrale Europene, a explicat că euro digital va avea două forme: pentru cetățeni, similar cash-ului digital, și pentru bănci, bazat pe infrastructură blockchain. Totodată, EU ID Wallet va deveni infrastructura de bază pentru identificare digitală în Europa.
“Trebuie făcută o distincție. Prima este, în esență, o copie digitală a numerarului — toată lumea este inclusă, iar aceasta reprezintă o digitalizare reală. A doua este crearea unei noi infrastructuri pentru băncile din UE, bazată pe blockchain”, a punctat consilierul Băncii Centrale Europene.
În ceea ce privește protecția datelor, acesta a subliniat că informațiile utilizatorilor vor fi vizibile doar băncilor comerciale, nu și Băncii Centrale Europene.
Totodată, guvernatorul Băncii Naționale Croate, Boris Vujčić, a explicat că euro digital ar putea fi lansat după adoptarea legislației, nu va fi obligatoriu pentru cetățeni și va fi gratuit, însă comercianții care acceptă plăți digitale vor fi obligați să îl accepte.
„Digitalizarea euro este în prezent un subiect fierbinte în Parlamentul European. Sperăm ca legislația să fie adoptată în această vară, ceea ce ne-ar permite să lansăm la scurt timp după aceea un proiect pilot pentru euro digital. Nu este doar o chestiune tehnologică; este vorba despre asigurarea unui sistem monetar de plăți independent pentru Europa și despre oferirea unui impuls major transformării digitale a întregului continent, atât din punct de vedere politic, cât și funcțional”, a spus oficialul în cadrul conferinței Money Motion.
Un alt proiect european la fel de important este Portofelul UE pentru Identitatea Digitală (EU Digital Identity Wallet) — o identitate digitală pentru cetățenii europeni. Aceasta este gândită ca bază pentru identificarea utilizatorilor în momentul efectuării plăților cu euro digital. Hendrik Bourgeois, de la Mastercard, consideră că este un instrument esențial pentru integrarea pieței europene.
„Dacă reușim să implementăm acest sistem la nivelul UE, identitatea digitală va deveni infrastructură critică pentru absolut tot — nu doar pentru bănci, ci pentru toate procesele sociale și de business. Totuși, mai este mult de lucru pentru alinierea identităților digitale între toate statele membre. Această armonizare va fi un proces complex și, dacă forțăm viteza, trebuie să fim foarte atenți să nu neglijăm securitatea”, a avertizat specialistul Mastercard.
Banii devin software: începutul unei noi ere
Una dintre cele mai importante concluzii ale conferinței este că banii nu mai sunt doar un instrument de schimb, ci devin un sistem digital programabil.
Printre tendințele majore:
- banii devin programabili
- AI trece de la analiză la decizie
- portofelele devin instrumente de identitate.
În paralel, sistemul financiar evoluează către un model hibrid, în care bankingul tradițional coexistă cu crypto, iar inteligența artificială este deja integrată în investiții.
AI începe să facă tranzacții în locul oamenilor
Unul dintre cele mai disruptive concepte discutate este cel de „agentic payments” – plăți realizate de inteligența artificială.
Plățile agentice, ca exemplu de comunicare și tranzacții machine-to-machine, au fost un alt subiect de dezbatere.
Bartosz Ciolkowski de la Mastercard a comentat că plățile făcute de agenți impun automat ca industria să reconstruiască încrederea de la zero.
„Pentru început, baza tuturor lucrurilor este încrederea că produsele pe care le cumpărăm prin canale digitale vor ajunge efectiv la noi. Abia atunci când comanzi ceva online și pachetul apare la ușa ta începi să ai încredere în sistem. Acum apar agenții AI, iar va trebui să reconstruim această încredere — de data aceasta, în faptul că rezultatul unei tranzacții realizate de un agent în numele nostru va fi exact cel așteptat”, a explicat expertul în fintech.
Această schimbare marchează trecerea către un sistem în care AI nu doar asistă, ci execută decizii financiare.
Băncile trebuie să se adapteze rapid
Presiunea asupra sistemului bancar crește accelerat, în special în zona digitală.
Expertul financiar, Frank Schwab, a avertizat că băncile care nu dezvoltă produse mobile performante vor dispărea până în 2035. De asemenea, a adăugat că este esențial ca acestea să se adapteze cât mai rapid la un segment de piață complet nou, în care o parte, dacă nu chiar majoritatea tranzacțiilor, vor fi realizate machine-to-machine.
Liderii din industrie au subliniat că inteligența artificială va transforma procesele bancare, însă nu va înlocui încrederea umană, element esențial în relația cu clienții.
Fraudele devin mai sofisticate în era digitală
Pe măsură ce digitalizarea avansează, riscurile cresc.
„Digitalizarea a facilitat accesul la servicii bancare și gestionarea în timp real a finanțelor. Totuși, creează și oportunități pentru fraude din ce în ce mai sofisticate. Escrocii folosesc tehnologii avansate, inclusiv AI și deepfake-uri. În acest context, informația și educația sunt principalele noastre arme”, a declarat Jana Novina Cukrov, Director of Payments la o bancă croată, Zagrebačka banka.
Experții atrag atenția asupra unor riscuri emergente, precum identități sintetice și fraude automatizate, subliniind că AI trebuie implementată cu un control riguros.
Problema nu este strategia, ci implementarea
Un alt mesaj puternic al conferinței este că diferența reală nu o face strategia, ci implementarea.
Ana Zovko, Executive Director IT & Digital Business la Croatia Osiguranje, a subliniat că implementarea este mai importantă decât strategia, iar cultura organizațională devine esențială, în condițiile în care AI necesită experimentare continuă.
În același timp, experții au evidențiat tranziția de la modele mari de inteligență artificială (LLM) la modele mai mici (SLM), mai rapide, mai ieftine și capabile să ruleze local.
Pe lângă transformările tehnologice, se accentuează și nevoia de educație financiară.
„Industria financiară trece prin schimbări tectonice. Modul în care economisim și investim astăzi nu va mai fi valabil mâine. Educația financiară este fundamentul unei societăți sănătoase”, a declarat Robert Penezić, directorul Money Motion.
O schimbare profundă a sistemului financiar
Perspectivele economice prezentate în cadrul conferinței indică o transformare mai amplă a societății.
Richard A. Werner, unul dintre cei mai importanți economiști contemporani, a continuat ideea președintelui privind drepturile omului, intervenția statului și rolul planificatorilor centrali în cadrul discursului său.
„Astăzi, ni se impune ideologia „degrowth”. Aceasta este o minciună. Creșterea economică nu este dușmanul mediului, ci fundamentul prosperității. Dacă renunțăm la creștere, renunțăm la viitorul copiilor noștri. În loc să construim progres pentru toți, asistăm la distrugerea micilor afaceri și a clasei de mijloc, ceea ce este o consecință directă a puterii planificatorilor centrali”, a adăugat expertul.
De la euro digital și identitate electronică până la AI care execută tranzacții și bani programabili, sistemul financiar intră într-o etapă de transformare profundă.
Nu mai este vorba despre o evoluție treptată, ci despre o schimbare de paradigmă — iar instituțiile care nu se adaptează riscă să rămână în urmă.
Money Motion are și un rol educațional accesibil, menit să consolideze alfabetizarea financiară și să ajute cetățenii să ia decizii financiare corecte într-o societate tot mai digitalizată. Pe măsură ce economiile, investițiile și securitatea financiară se mută în mediul digital, programul abordează subiecte care influențează direct viața de zi cu zi, folosind un limbaj simplu și oferind spațiu pentru dialog direct cu publicul.
Money Motion este cel mai mare eveniment FinTech din Europa Centrală și de Est, reunind anual peste 700 de companii și aproximativ 3.500 de profesioniști din sectoarele financiar și tehnologic. Conferința reunește lideri din domeniul bancar, fintech, plăți digitale, securitate cibernetică, reglementare și inovație tehnologică, oferind o platformă strategică pentru discuții, parteneriate și lansarea celor mai noi soluții industriale.
Evenimentul a avut loc în perioada 11-12 martie 2026, la Târgul din Zagreb, Croația, servind drept punct de întâlnire cheie pentru ecosistemul financiar și tehnologic din Europa Centrală și de Est, inclusiv specialiști, investitori și companii din România și din alte piețe europene.
COMMENTS