„Libra Internet Bank, membră a grupului american de investiţii New Century Holdings, este una dintre băncile cu un grad ridicat de adopție a tehnologiei și digital bankingului, anul trecut înrolându-se în primul val de adopţie al RoPay, o soluție inovatoare care permite comercianților să încaseze instant plăți efectuate prin scanarea unui cod QR. Libra Internet Bank a obţinut în anul 2024 „un profit net de peste 270 mil. lei, al doilea cel mai mare din istoria băncii”, iar activele băncii au crescut cu 14%, ajungând la 12,7 mld. lei. „Chiar dacă ne aflăm într-un context cu multe variabile și ajustări la nivel macroeconomic, rămânem încrezători în potențialul celei de-a doua jumătăți a anului 2025. În 2026 ne așteptăm la un climat mai stabil și o cerere tot mai matură pentru produse bancare relevante, rapide și eficiente”. Interviu publicat în revista Piața Financiară nr. 7-8/2025.
- Cum apreciați rezultatele financiare aferente bilanțului pe 2024 pentru Libra Internet Bank: care au fost punctele forte, dar și principalele provocări?
Rezultatele financiare obținute de Libra Internet Bank în 2024 confirmă că avem un model de business solid și capacitatea de a performa susținut într-un context economic și legislativ complex. Cu un profit net de peste 270 de milioane de lei, al doilea cel mai mare din istoria băncii, am demonstrat nu doar reziliență, ci și eficiență operațională, menținând indicatori de rentabilitate peste media sistemului bancar.
Introducerea taxei pe cifra de afaceri în sectorul bancar a reprezentat, fără îndoială, o provocare importantă pentru industrie, inclusiv pentru Libra Internet Bank. Această măsură a avut un impact direct asupra profitabilității și a necesitat o recalibrare atentă a planificării financiare.
- Anul 2025 pare unul tumultos, din punct de vedere macroeconomic și nu numai. Cum a fost prima parte a lui 2025 pentru Libra Internet Bank? Are sistemul bancar românesc capacitatea și atuurile de a rămâne rezilient și performant, așa cum ne-a obișnuit în ultimii ani? Care sunt principalele riscuri ce îl pot afecta?
În prima jumătate a acestui an, sectorul bancar românesc a demonstrat, din nou, capacitatea de a rămâne solid și echilibrat, în ciuda unui context macroeconomic complicat. Am văzut, atât din datele disponibile, cât și din evaluările Băncii Naționale, că fundamentele sistemului sunt stabile și sănătoase.
Cu o capitalizare de aproape 25% la finalul lui 2024 și o lichiditate la nivel confortabil, avem toate motivele să fim încrezători în reziliența sistemului bancar. În ceea ce privește calitatea portofoliilor de credit, rata creditelor neperformante la nivelul sistemului era de 2,5% la sfârșitul anului trecut. În acest context, Libra se remarcă printr-un nivel mai redus, de 2,06%, reflectând o gestionare riguroasă și eficientă a riscurilor.
De asemenea, am înregistrat o creștere de 15% a soldului creditelor acordate companiilor, între finalul lui 2024 și luna mai a acestui an, dovadă că într-un climat în continuă schimbare, continuăm să susținem mediul antreprenorial și economia reală.
Măsurile de ajustare fiscală solicitate la nivel european și internațional pot pune presiune pe anumite domenii. Cred, însă, că multe companii românești au demonstrat, în momente dificile anterioare, o capacitate remarcabilă de adaptare și chiar de reinventare.
- Cum abordați problema creditării și ce credeți că se va întâmpla în cea de a doua jumătate a anului curent? Cum vedeți evoluția prețului banilor în acest an?
Monitorizăm atent evoluțiile macroeconomice și reglementările fiscale care pot influența comportamentul clienților. Pentru creditele de investiții imobiliare, anticipăm o scădere a cererii pentru locuințele noi, în contextul majorării TVA-ului de la 9% la 21% în anumite situații. Totodată, ne așteptăm ca refinanțările să joace în continuare un rol important, prin oferte de dobândă fixă.
În continuare, trebuie avut în vedere că majorarea cu două puncte procentuale a TVA începând de la 1 august anul acesta și creșterea accizelor la combustibili, alcool și tutun vor accelera semnificativ inflația în următoarele 12 luni. Ne așteptăm ca banca centrală să mențină dobânda de politică monetară la 6,5% în acest an și o bună parte din anul următor, până în momentul în care inflația va reintra pe un trend descrescător.
- Cum arată strategia Libra Internet Bank în materie de sustenabilitate? Cum vedeți tranziția sistemului bancar către GREEN?
Libra Internet Bank își asumă un rol activ pentru un sistem bancar responsabil, orientat spre impact pozitiv și dezvoltare durabilă. Considerăm că acest drum cu sens unic trebuie parcurs simultan, în parteneriat cu mediul de afaceri, pentru a genera schimbări reale și sustenabile.
Dezvoltăm constant produse de creditare dedicate business-urilor și proiectelor de investiții sustenabile, fie intern, fie în colaborare cu parteneri strategici precum Fondul European de Investiții. Ne implicăm în a oferi clienților informațiile necesare pentru a lua în calcul riscurile climatice și a investi în energie regenerabilă, proiecte de economie circulară și inițiative de agricultură sustenabilă.
Tranziția sistemului bancar către o economie verde presupune un proces complex, prin care băncile își ajustează strategiile, produsele și evaluările de risc pentru a integra criterii clare de sustenabilitate.
- Digitalizarea continuă și ea în viteză: la ce să ne așteptăm de la Libra Internet Bank la acest capitol, în viitorul apropiat?
Digitalizarea rămâne o direcție importantă pentru Libra Internet Bank, prin urmare investim și vom continua să investim în proiecte care să aducă valoare reală clienților noștri. Recent, am implementat RoPay for Business, o soluție inovatoare dezvoltată de Transfond care permite comercianților să încaseze instant plăți efectuate prin scanarea unui cod QR. Sistemul asigură decontarea sumelor în mai puțin de 10 secunde, are costuri reduse și se integrează ușor în infrastructura digitală a oricărui business.
Avem în derulare mai multe proiecte importante de digitalizare, iar cum meritul pentru aceste inițiative le revine colegilor care le dezvoltă, este firesc să îi las pe ei să ofere toate detaliile, la momentul lansării.
- Ce așteptări aveți de la cea de a doua parte a anului 2025 și cum priviți 2026?
Chiar dacă ne aflăm într-un context cu multe variabile și ajustări la nivel macroeconomic, rămânem încrezători în potențialul celei de-a doua jumătăți a anului 2025. Ne bazăm pe agilitatea modelului nostru de business, pe digitalizare și pe experiența în crearea de soluții care să răspundă nevoilor specifice pe care le au clienții.
În 2026 ne așteptăm la un climat mai stabil și o cerere tot mai matură pentru produse bancare relevante, rapide și eficiente. Dispunem de resursele și angajamentul necesare pentru a continua dezvoltarea sustenabilă și a consolida poziția Libra ca partener de încredere pentru segmentele pe care le deservim.
COMMENTS