Construim un banking sustenabil și digital, gata pentru provocările viitorului

Interviu cu Mustafa Tiftikcioğlu, CEO Garanti BBVA România

„Într-un an marcat de incertitudini economice, ne-am concentrat pe acordarea de consultanță financiară relevantă, soluții personalizate și pe construirea unor relații solide și durabile. În 2025, ne vom consolida parcursul solid din 2024, un an în care am înregistrat o creștere de aproape 29% a veniturilor nete și de peste 15% a portofoliului de credite. Considerăm că rolul nostru nu este doar acela de furnizor de servicii financiare, ci și de partener pe termen lung pentru clienții și comunitățile noastre” spune Mustafa Tiftikcioğlu, CEO Garanti BBVA România.

 Garanti BBVA a încheiat anul 2024 cu o performanță solidă, în ciuda unui context economic complex. Care au fost principalii factori care au susținut această evoluție pozitivă? 

Rezultatele noastre din 2024 reprezintă o consecință firească a strategiei pe termen lung pe care o urmăm consecvent: apropierea de clienți, menținerea unei abordări echilibrate și conti­nuarea investițiilor în transformarea digitală. Creșterea pe toate segmentele de creditare și economisire reflectă această direcție, precum și încrederea constantă pe care ne-o acordă, atât clienții persoane fizice, cât și cei persoane juridice.

Într-un an marcat de incertitudini economice, ne-am concentrat pe acordarea de consultanță financiară relevantă, soluții personalizate și pe construirea unor relații solide și durabile. Dincolo de cifre, această performanță este rezultatul unei echipe dedicate, care a rămas agilă și eficientă în contextul unui mediu în continuă schimbare.

Ne-am concentrat pe ceea ce știm că generează valoare sustenabilă: coerența strategică, gândirea centrată pe client și inovația continuă, în special prin investiții digitale, astfel încât să construim o bancă mai modernă, mai accesibilă și mai pregătită pentru viitor.

Care sunt prioritățile strategice ale Garanti BBVA pentru 2025 și cum intenționați să valorificați oportunitățile din sectorul bancar românesc?

 În 2025, ne vom consolida parcursul solid din 2024, un an în care am înregistrat o creștere de aproape 29% a veniturilor nete și de peste 15% a portofoliului de credite. Aceste rezultate ne validează direcția strategică, oferindu-ne impulsul necesar pentru a ne consolida în continuare poziția pe piață.

Prioritatea noastră principală rămâne integrarea unei perspective profund orientate către clienți în fiecare aspect al activității noastre. Dorim să ne asigurăm că toate deciziile sunt centrate pe nevoile și așteptările reale ale clienților din segmentul retail, iar creșterea sustenabilă a întreg portofoliului de clienți rămâne un obiectiv esențial.

Ne propunem, de asemenea, să sprijinim companiile, fie că este vorba despre IMM-uri sau clienți corporate, prin soluții financiare personalizate și consultanță financiară pro­activă. În același timp, sustenabilitatea va continua să fie un motor principal al creșterii, ghidându-ne inițiativele pe termen lung.

Tehnologia joacă un rol esențial în strategia noastră. Investim în digitalizare, inteligență artificială și inovație, pentru a face serviciile bancare mai intuitive și mai eficiente pentru clienții noștri. Eficiența operațională reprezintă un alt pilon strategic, iar noi promovăm o mentalitate orientată spre utilizarea eficientă a capitalului pentru a crește volumul de business și profitabilitatea, menținând în același timp reziliența pe termen lung.

Toate aceste eforturi sunt susținute de o echipă dedicată, empatică și performantă. Credem că, prin asocierea unui focus strategic clar cu inovația și o cultură organizațională puternică, suntem bine poziționați să transformăm oportunitățile pieței în valoare reală, pentru clienți, pentru echipa noastră și pentru întreaga comunitate.

Garanti BBVA a investit constant în digitalizare, iar GIA, primul finfluencer AI din sectorul bancar românesc, reprezintă un exemplu remarcabil de inovație în interacțiunea cu clienții. Ce obiective strategice urmăriți prin astfel de soluții inteligente și cum vă vedeți evoluția relației dintre bancă și client în era inteligenței artificiale?

Pentru noi, tehnologia reprezintă o modalitate de a răspunde mai bine așteptărilor clienților, prin furnizarea de informații clare, acces rapid la servicii și o experiență bancară simplificată. Soluții precum GIA fac parte din această abordare amplă: ele sunt integrate în ecosistemul nostru digital și susțin o interacțiune continuă cu utilizatorii, într-un mod accesibil și prietenos.

Obiectivul nostru principal este să fim acolo unde au nevoie clienții de noi, atunci când au nevoie și să comunicăm pe înțelesul lor. Astăzi, GIA îi ajută pe utilizatori să acceseze informații despre produse, să calculeze ratele unui credit de nevoi personale, sau să găsească cea mai apropiată agenție, fiind disponibilă atât în limba română, cât și în engleză, pe orice dispozitiv.

În plus, experienţa de înrolare online este concepută pentru a le oferi noilor clienți persoane fizice acces instantaneu la produsele și serviciile bancare, permițându-le să deschidă un cont curent cu card de debit inclus și să acceseze un credit de nevoi personale 100% online, folosind Mobile Banking, 24/7, din confortul casei lor sau de oriunde s-ar afla. De asemenea, tot online, clienții pot aplica pentru un Bonus Card, aflând pe loc dacă sunt eligibili. Toate documentele sunt semnate şi păstrate electronic, iar cardurile sunt trimise la adresa dorită de client.

Acestea sunt doar câteva exemple despre cum digitalizarea poate sprijini consilierea financiară și simplifica modul în care clienții interacționează cu banca. Dincolo de instru­mentele în sine, ne concentrăm pe asigurarea faptului că tehnologia este practică, relevantă și aduce valoare reală în viața financiară de zi cu zi a oamenilor.

Vedem inteligența artificială ca pe un partener în construirea unor relații mai eficiente și personalizate cu clienții noștri. Vom continua să investim în soluții digitale care combină funcționalitatea inteligentă cu serviciile centrate pe oameni, făcând banca mai accesibilă, mai receptivă și mai aliniată nevoilor clienților, zi de zi.

Recent, cursul de schimb leu–euro a înregistrat fluctuații semnificative, influențate de factori politici și economici. Cum gestionează Garanti BBVA riscul valutar și ce măsuri sunt implementate pentru a proteja clienții de volatilitatea valutară?

La Garanti BBVA, monitorizăm îndea­proape mișcările valutare și impactul lor potențial asupra bilanțului băncii și asupra clienților noștri. Deși fluctuațiile recente ale cursului de schimb sunt rezultatul unei combinații de factori locali și globali, suntem bine pregătiți să gestionăm acest tip de volatilitate, printr-o abordare disciplinată a managementului riscurilor.

În interiorul băncii, ne bazăm pe sisteme solide de monitorizare, pe analiza scenariilor și pe limite prudente de expunere, pentru a asigura stabilitatea. Menținem o poziție valutară echilibrată și evităm riscul speculativ, ceea ce ne ajută să rămânem rezilienți în condiții mai imprevizibile.

În paralel, recunoaștem că volatilitatea cursului valutar poate afecta semnificativ poziția financiară a clienților noștri – în special a celor cu obligații denominate în valută. În acest sens, ca răspuns la volatilitatea recentă a cursului de schimb, am fost proactiv implicați în negocierea ratelor pentru clienți, pentru a preveni pierderi financiare semnificative.

Măsurile pe care le-am luat vizează atenuarea presiunii financiare generate de deprecierea cursului de schimb, astfel încât clienţii să îşi poată menține capacitatea de rambursare și să evite pierderile materiale semnificative, menținând în același timp calitatea portofoliului și a încrederii pe termen lung.

Privind înainte, cum vedeți viitorul sectorului bancar din România și ce rol va juca educația financiară în conturarea unui ecosistem financiar mai incluziv și mai rezilient?

Viitorul sectorului bancar din România va fi modelat de tehnologie, personalizare și încre­dere. Pe măsură ce digitalizarea accelerează, băncile trebuie să meargă dincolo de serviciile tranzacționale și să se concentreze pe crearea unor experiențe intuitive, accesibile și centrate pe oameni. La Garanti BBVA, vedem instru­mentele digitale nu doar ca pe niște canale, ci ca facilitatori ai unor decizii financiare mai bune.

Consultanța financiară și grija pentru clienți vor rămâne în centrul atenției. Tehnologia trebuie să servească oamenilor, ajutându-i să înțeleagă, să aleagă și să utilizeze produsele financiare în mod responsabil. Aici intervine importanța educației financiare. Un client informat este nu doar mai puternic, ci și mai rezilient în fața provocărilor economice.

Credem că următorul pas în evoluția bankingului din România se va baza pe o colaborare strânsă între instituții și clienți, iar educația, incluziunea și inovația vor funcționa mână în mână. Rolul nostru este să simplificăm complexitatea și să susținem bunăstarea financiară pe termen lung, pentru persoane fizice, companii și comunități.

Cum prognozați evoluția economiei României în acest an?

În 2025, România navighează într-un peisaj economic complex, marcat de o creștere modestă, presiuni inflaționiste persistente și vulnerabilități fiscale accentuate (deficit bugetar de 2,95% din PIB în perioada ianuarie-aprilie 2025). După ani decreștere temperată a PIB-ului, impulsul economiei a încetinit semnificativ. Atât provocările structurale interne, cât și un mediu extern nefavorabil au contribuit la această decelerare.

Conform celei mai recente prognoze a Comisiei Europene, România va înregistra un avans economic ponderat în acest an, de aproximativ 1,4%, ceea ce indică un decalaj negativ de producție și o capacitate economică subutilizată.

Dezechilibrul fiscal, unul dintre principalii factori care constrâng activitatea economică, a atins niveluri îngrijorătoare. În ciuda creșterii nominale a PIB-ului, aceasta a fost realizată cu prețul unor dezechilibre fiscale tot mai mari, deficitele persistente și creșterea nivelului datoriei devenind elemente-cheie ale peisajului economic. Această evoluție a declanșat deja procedura de deficit excesiv din partea UE și ar putea duce la retrogradarea ratingurilor de credit, dacă nu vor fi puse în aplicare planuri de ajustare credibile.

Presiunile inflaționiste continuă, de asemenea, să afecteze stabilitatea macro­eco­nomică. După atingerea unor vârfuri ale inflației în cursul anilor 2022 și 2023, aceasta rămâne în continuare ridicată în acest an, situându-se la o medie apropiată de 5%, cu mult peste intervalul țintă al Băncii Naționale a României (BNR). Ca răspuns la această evoluție, BNR continuă să adopte o atitudine prudentă, evitând reduceri majore ale ratelor și menținând o politică monetară restrictivă.

Cu toate acestea, rămân încrezător în potențialul economic al României pentru 2025, în special prin absorbția accelerată a fondurilor europene. Maximizarea oportunităților oferite de aceste fonduri necesită nu numai capacitate administrativă și transparență, ci și un angajament politic clar față de planificarea strategică a investițiilor și implementarea bazată pe rezultate.

În același timp, reformele structurale sunt esențiale pentru sustenabilitatea pe termen lung a României. Îndeplinirea angajamentelor de reformă din cadrul PNRR (Planul Național de Redresare și Reziliență) reprezintă o necesitate strategică, atât pentru deblocarea fondurilor europene, cât și pentru reziliența pe termen lung în sectoare-cheie.

În acest sens, perspectivele economice ale țării vor depinde în mare măsură de corelația dintre absorbția fondurilor externe și impulsul reformelor interne. Cu o guvernanță solidă, priorități bine definite și o abordare bazată pe colaborare între sectorul public și cel privat, România poate rămâne pe o cale economică solidă.

La Garanti BBVA, suntem pe deplin aliniați la această direcție. Considerăm că rolul nostru nu este doar acela de furnizor de servicii financiare, ci și de partener pe termen lung pentru clienții și comunitățile noastre. Prin finanțări verzi, inovare digitală și un angajament puternic față de incluziune, ne propunem să sprijinim în mod activ tranziția țării către o economie mai rezistentă și mai pregătită pentru viitor.

Norel Moise