Cine sunt românii cei mai îndatoraţi şi cine sunt cei mai economicoşi

Banca Națională a României a făcut publice datele privind structura teritorială a creditelor și depozitelor din țara noastră la mijlocul anului 2020. Am considerat interesant să facem o analiză ceva mai amănunțită a datelor privind creditele și depozitele rezidenților, per județe. În prima parte a articolului luăm la bani mărunți, cu vorbe puține și cifre mai multe, situația creditării.

Soldul creditului neguvernamental acordat de instituţiile de credit a crescut în iunie 2020 cu 0,4% (0,3% în termeni reali) faţă de luna precedentă, până la nivelul de 270,118 miliarde lei.

Creditul în lei, cu o pondere de 67,8% în totalul creditului neguvernamental, s-a majorat cu 1,1% (1% la sută în termeni reali), iar creditul în valută exprimat în lei, cu o pondere de 32,2% în totalul creditului neguvernamental, a scăzut cu 1,2% (evoluţia este similară şi când indicatorul este exprimat în euro). Comparativ cu aceeaşi perioadă a anului 2019, creditul neguvernamental a înregistrat o creştere de 4,1% (1,4% în termeni reali), pe seama creşterii cu 6% a componentei în lei (3,4% în termeni reali) şi cu 0,2% a componentei în valută exprimată în lei (scădere de 2,1% dacă indicatorul este exprimat în euro). Creditul guvernamental a scăzut în luna iunie 2020 cu 3,5% faţă de luna mai 2020, până la 131,382 miliarde lei. În raport cu iunie 2019, acesta a crescut cu 31,3% (28% în termeni reali).
TOP 15 CREDITE TOTAL luate de rezidenți /județ

Cel mai mare volum de credite luate de rezidenți, conform datelor BNR la mijlocul anului curent sunt București (plus Ilfov), Cluj și Timiș. Ultimele la acest capitol sunt județele Giurgiu, Harghita și Covasna.

Să vedem și cum se prezintă situația dacă detaliem pe moneda în care s-au luat creditele:

Top 15 CREDITE ÎN LEI  luate de rezidenți /județ

Județele cu cele mai mari credite luate de rezidenți sunt București (plus Ilfov), Cluj și Timiș. La polul opus, ultimele trei în clasament sunt Giurgiu, Covasna și Harghita.

Top 15 CREDITE ÎN VALUTĂ luate de rezidenți /județ

Cel mai mare volum de credite luate de rezidenți, conform datelor BNR la mijlocul anului curent sunt București (plus Ilfov), Cluj și Timiș. Ultimele la acest capitol sunt județele Giurgiu, Covasna și Harghita.

Așa cum am promis, coborâm și mai în amănunt și căutăm să vedem care sunt cei mai îndatorați rezidenți, pe județe, tot pe trei paliere (total, lei, valută). Am folosit pentru raportare datele privind populația rezidentă puse la dispoziție de INS.

TOP 15 CREDITE/rezident al unui județ (lei plus valută)

După cum se poate observa, nu sunt schimbări semnificative, cei mai îndatorați fiind și cei din zonele în care câștigurile sunt mai mari: București, Cluj și Timiș. La polul opus al clasamentului, pe ultimele trei locuri, se află județele Călărași, Teleorman și Harghita.

Dar să vedem și situația defalcată pe moneda în care s-au împrumutat românii.

TOP 15 CREDITE/rezident al unui județ (lei)

Cei mai îndatorați rezidenți care au preferat credite în lei sunt tot cei din București, Cluj și Timiș. La polul opus al clasamentului, pe ultimele trei locuri, se află județele Giurgiu, Botoșani și Harghita.

TOP 15 CREDITE/rezident al unui județ (valută, echivalent lei)

Cei mai îndatorați rezidenți care au preferat credite în lei sunt tot cei din București, Brașov și Cluj. La polul opus al clasamentului, pe ultimele trei locuri, se află județele Ialomița, Teleorman și Călărași.

Cine economiseşte

Dacă în prima parte a articolului am luat la bani mărunţi creditarea, acum vom încerca să aflăm care sunt românii cei mai cumpătaţi, sau care ştiu să îşi chivernisească cel mai bine avuţia financiară. Nu-i mai puţin adevărat, e bine ca acela care se pricepe mai puţin la investiţii să economisească şi să lase banii în bancă sau la o instituţie financiară în măsură să gestioneze plasamente sigure şi profitabile.

Dar să lăsăm de o parte vorbele şi să trecem la cifre, pentru că sunt convins că ele spun mai mult decât o mie de cuvinte. Depozitele rezidenţilor clienţi neguvernamentali s-au diminuat în luna iunie 2020 cu 0,4% faţă de luna anterioară, până la nivelul de 382,099 miliarde de lei şi au crescut cu 13,4% (10,5% în termeni reali) faţă de aceeaşi perioadă a anului trecut. Depozitele în lei ale rezidenţilor, cu o pondere de 64% în totalul depozitelor clienţilor neguvernamentali, s-au diminuat cu 0,5% la sută faţă de mai 2020, până la 244,576 miliarde de lei, iar faţă de iunie 2019 au înregistrat o creştere de 11,1% (8,3% în termeni reali). Depozitele în lei ale gospodăriilor populaţiei s-au majorat în iunie 2020 cu 0,4% faţă de luna anterioară, până la 139,667 miliarde de , iar faţă de perioada similară din 2019 au înregistrat o creştere de 12,3% (9,5% în termeni reali). Pe de altă parte, depozitele în lei ale altor sectoare (societăţi nefinanciare şi instituţii financiare nemonetare) au scăzut cu 1,7% (până la 104,908 miliarde de lei) faţă de luna precedentă şi au crescut cu 9,7% faţă de luna iunie a anului trecut.

Pentru început am vrut să vedem care sunt judeţele ale căror gospodării totalizează cel mai mare volum de economii în bănci. Cum era şi normal, Bucureşti, Cluj şi Timiş, judeţe dezvoltate economic şi deci cu cetăţeni cu venituri în general mai bune, sunt liderii topului.

Topul Judeţelor după volumul de depozite la 30 iunie 2020

Din păcate orice *clasă* are şi premianţi dar trebuie să aibă şi repetenţi. Ultimele trei poziţii în acest clasament sunt ocupate, în ordine descrescătoare, de judeţele: Mehedinţi, Caraş Severin şi Giurgiu.

Situaţia pe podium  (ba chiar în Top 5) rămâne neschimbată şi dacă vorbim despre volumul de economii în lei al gospodăriilor: tot Bucureşti, Cluj şi Timiş sunt pe podium, urmate de Constanţa şi Iaşi, pe poziţiile imediat următoare.

Topul Judeţelor după volumul de depozite în lei la 30 iunie 2020

La polul opus, ultimele trei poziţii sunt ocupate, în ordine descrescătoare, de judeţele:  Mehedinţi, Caraş Severin  şi Giurgiu.

În ceea ce priveşte situaţia în cazul clasamentului judeţelor după volumul de depozite în valută al gospodăriilor din România, din nou nimic nou pe front: Bucureşti, Cluj, Timiş pe podium, Constanţa şi Braşov în imediata apropiere.

Topul Judeţelor după volumul de depozite în valută la 30 iunie 2020

Ultimele trei poziţii sunt ocupate, în ordine descrescătoare, de judeţele: Teleorman, Călăraşi şi Giurgiu.

Situaţia se schimbă uşor atunci când raportăm volumul de depozite la numărul de cetăţeni. Astfel, cele mai economicoase gospodării sunt cele din Bucureşti, Cluj şi Sibiu. Sibienii reuşesc să ia faţa braşovenilor şi timişenilor, la acest capitol.

Topul Judeţelor după volumul de depozite/rezident la 30 iunie 2020

Ultimele trei poziţii sunt ocupate, în ordine descrescătoare, de judeţele: Teleorman, Botoşani şi Giurgiu.

Dacă ne referim strict la depozitele în lei deţinute de populaţie în bănci raportate la numărul de rezidenţi, atunci situaţia rămâne constantă, ca şi în topul precedent, pe podium regăsindu-se Bucureşti, Cluj şi Sibiu.

Topul Judeţelor după volumul de depozite în lei/rezident la 30 iunie 2020

Ultimele trei poziţii sunt ocupate, în ordine descrescătoare, de judeţele: Botoşani, Giurgiu şi Caraş-Severin

Ca şi în situaţia de la total, când discutăm de economii în valută ţinute în bănci de către români, avem un nou ocupant al poziţiei a treia a topului: dacă primele locuri rămân neschimbate – Bucureşti şi Cluj, locul trei revine de această dată Constanţei.

Topul Judeţelor după volumul de depozite în valută/rezident la 30 iunie 2020

Ultimele trei poziţii sunt ocupate, în ordine descrescătoare, de judeţele: Călăraşi, Teleorman şi Giurgiu.

La final am făcut şi o scurtă comparaţie între credite şi depozite, să vedem ce judeţe îşi pot susţine cel mai uşor dezvoltarea din resurse interne. Harghita, Ialomiţa şi Covasna sunt judeţele cu cel mai redus raport credite/depozite ale populaţiei.

Top 10 judeţe pe criteriul Credite/Depozite rezidenţi

Media la nivel naţional la capitolul credite/depozite ale populaţiei este de 52,17%, toate rapoartele judeţene fiind subunitare. 23 de judeţe sunt cu rapoarte sub medie, în timp ce restul sunt peste media naţională. Cele mai ridicate rapoarte: Iaşi (85,43%), Timiş (69,53%) şi Alba (66,17%).