Îmbunătaţire semnificativă a profitabilităţii pentru BRD după primul trimestru al anului 2015

Îmbunătaţire semnificativă a profitabilităţii pentru BRD după primul trimestru al anului 2015

turn brd

La finalul lunii martie 2015, soldul creditelor brute din sectorul bancar românesc a continuat să se reducă faţă de perioada corespunzătoare a anului trecut în pofida unei politici monetare relaxate (-2,1%* faţă de martie 2014) dar a înregistrat o creştere uşoară de 0,8%* faţă de decembrie 2014 susţinută de creditele pentru locuinţe. Depozitele s-au redus cu 2,2%* faţă de decembrie 2014 ca urmare a scăderii de pe segmentul companiilor, şi au crescut cu 6,7%* faţă de martie 2014, atât segmentul persoanelor fizice cât şi al companiilor înregistrând evoluţii pozitive.

Soldul creditelor nete acordate de Grupul BRD pe segmentul retail a atins 17,2 mld RON, fiind relativ stabil* faţă de luna decembrie 2014, cu o evoluţie uşor pozitivă pe segmentul persoanelor fizice. Soldul creditelor nete acordate persoanelor fizice a fost de 16,5 mld RON, +0,3%* faţă de luna decembrie 2014 şi +0,4% faţă de luna martie 2014, datorită creditelor pentru locuinţe. Creditele nou-acordate pe segmentul Prima Casă au crescut puternic, cu 40% în T1-2015 faţă de T1-2014. Soldul creditelor nete acordate pe segmentul non-retail a fost de 9,2 mld RON, -0,9%* faţă de luna decembrie 2014, pe fondul continuării limitării investiţiilor de către companii. În ciuda unei concurenţe puternice, soldul creditelor nete pe segmentul marilor clienţi a crescut cu 1,3%* faţă de luna decembrie 2014.

În ceea ce priveşte depozitele, acestea au înregistrat un avans de 3,8%* faţă de luna martie 2014 şi au fost relativ stabile faţă de luna decembrie 2014, atingând nivelul de 35,9 mld RON, segmentul persoanelor fizice înregistrând o evoluţie pozitivă (+11,0%* faţă de luna martie 2014 şi 4,4%* faţă de luna decembrie 2014) care se situează peste nivelul pieţei. Cu un raport credite nete/depozite de 74% la sfârşitul lunii martie 2015 (-7 pp faţă de sfârşitul lunii martie 2014 şi -1 pp faţă de sfârşitul lunii decembrie 2014), BRD a continuat să îşi întărească gradul de autonomie financiară.

Venitul net bancar s-a redus cu 4,3% comparativ cu T1-2014, influenţat negativ de veniturile din dobânzi. Această evoluţie a fost cauzată de un efect de dobândă negativ şi de volumul în scădere al creditelor non-retail. Celelalte venituri au crescut, datorită unor câştiguri nete mai mari din instrumente derivate, custodie, administrarea activelor şi active financiare disponibile pentru vânzare.

Cheltuielile operaţionale au crescut uşor comparativ cu T1-2014, înregistrându-se reduceri ale costurilor imobiliare şi de comunicaţii; cheltuielile cu deprecierea şi amortizarea au fost de asemenea în scădere. Raportul cost/venit a fost de 53,5%.

BRD a redus rata creditelor neperformante (NPL) de la 25% martie 2014 la 20% martie 2015, datorită operatiunilor de ştergere de creanţe si vânzarilor de credite neperformante. După operaţiunea de ştergere de creanţe realizată în luna decembrie 2014, rata creditelor neperformante a ramas stabilă faţă de sfârşitul anului. Gradul de acoperire cu provizioane a creditelor neperformante a fost consolidat de la 71% la sfârşitul lunii martie 2014 la 73% la sfârşitul lunii martie 2015. Costul net al riscului a scăzut cu 54,5% faţă de T1-2014, ambele segmente, retail și non-retail, înregistrând îmbunătăţiri semnificative.

În continuare, BRD este bine capitalizată înregistrând un indicator de solvabilitate de 17,6% la nivel individual (conform Basel III) faţă de 17,2% la decembrie 2014 şi 15,6% faţă de martie 2014, semnificativ superior cerinţelor reglementare.

(*) Variaţii la curs valutar constant

(**) Segmentul Retail include persoane fizice, persoane fizice autorizate/profesiuni liberale, entităţi fără scop lucrativ mici şi companii mici (societati cu venit mai mic de 1 milion de euro şi expunere mai mică de 0,3 milioane de euro).

COMMENTS

WORDPRESS: 0
DISQUS: 0