Cu o experiență de peste 25 de ani în cadrul Grupului Garanti BBVA, Mustafa Tiftikcioğlu este un bancher și manager de top, aflat din 2021 la conducerea Garanti BBVA România. În mandatul său, banca s-a concentrat pe transformarea digitală, printr-o strategie care îmbină investițiile în tehnologii avansate cu o relație apropiată și personalizată cu clienții. „Canalele digitale au schimbat modul în care oamenii interacționează cu băncile, însă fundamentele acestei relații au rămas aceleași. Încrederea, transparența și siguranța sunt valori esențiale pentru orice relație bancară, indiferent dacă interacțiunea are loc prin aplicația mobilă, online sau într-o sucursală”, spune în interviul acordat revistei noastre Mustafa Tiftikcioğlu, CEO al Garanti BBVA România.
Cum caracterizați evoluția sistemului bancar românesc în 2025 și în prima jumătate a anului 2026? Cum a evoluat Garanti BBVA în această perioadă?
Sectorul bancar din România și-a demonstrat reziliența pe parcursul anului 2025 și în prima jumătate a lui 2026, în pofida incertitudinilor geopolitice, a ajustărilor fiscale și a încetinirii activității economice. Sistemul a beneficiat de niveluri solide ale capitalului și lichidității, care au oferit un amortizor important împotriva potențialelor șocuri și au consolidat stabilitatea financiară. În același timp, profitabilitatea s-a menținut la un nivel sănătos, sporind capacitatea băncilor de a face față unor evoluții nefavorabile, în condițiile în care climatul economic a devenit mai dificil de la începutul acestui an.
Activitatea de creditare s-a temperat, pe măsură ce atât persoanele fizice, cât și companiile au devenit mai prudente în deciziile de investiții și finanțare. Cu toate acestea, băncile rămân bine poziționate și își păstrează capacitatea de a susține proiectele viabile și de a oferi finanțare acolo unde există fundament economic și perspective de dezvoltare.
În acest context, Garanti BBVA a continuat să își asume rolul de partener financiar de încredere. Prioritatea noastră a fost să sprijinim persoanele fizice și companiile să facă față unui mediu mai incert, prin soluții de finanțare responsabile, o administrare prudentă a riscurilor și servicii furnizate constant la aceleași standarde de calitate. Astfel de perioade reafirmă importanța încrederii, transparenței și a relațiilor construite în timp, iar aceste principii continuă să ne ghideze în fiecare interacțiune cu clienții noștri.
Care sunt principalele riscuri și oportunități pe care le vedeți pentru sectorul bancar în următoarele luni?
Sectorul bancar își desfășoară activitatea într-un context în care incertitudinile rămân ridicate. Evoluțiile geopolitice, ajustările fiscale și ritmul mai moderat al activității economice vor influența, cel mai probabil, atât încrederea consumatorilor, cât și deciziile de investiții ale companiilor pe termen scurt. În același timp, băncile vor trebui să se adapteze unui cadru de reglementare tot mai complex și să continue investițiile în consolidarea rezilienței operaționale și a securității cibernetice.
În pofida acestor provocări, România își păstrează perspective favorabile de dezvoltare. Implementarea proiectelor finanțate din fonduri europene, investițiile în infrastructură și energie, precum și progresul în direcția aderării la OCDE pot genera noi oportunități pentru mediul de afaceri, susținând totodată cererea de finanțare. Pe măsură ce condițiile financiare se vor îmbunătăți treptat, acești factori structurali pot contribui la consolidarea unui climat investițional mai sănătos.
Dincolo de acordarea de finanțare, băncile au și rolul de partener și consilier financiar pentru companii și persoane fizice. Prin expertiza pe care o oferă, acestea îi pot ajuta să gestioneze mai bine perioadele de schimbare, să identifice oportunități de creștere sustenabilă și să contribuie, astfel, la dezvoltarea economică pe termen lung a României.
Cum a schimbat digitalizarea fundamental modul în care funcționează băncile în România? Ce inițiative din zona digitală au avut cel mai mare impact asupra clienților până acum?
Digitalizarea a schimbat fundamental modul în care băncile își desfășoară activitatea și interacționează cu clienții. Astăzi, serviciile financiare trebuie să fie simple, intuitive și accesibile prin multiple canale, fără a face compromisuri în ceea ce privește securitatea și fiabilitatea. Pentru a răspunde acestor așteptări, băncile și-au regândit procesele, investind în tehnologii care simplifică accesul la produse și reduc timpul necesar pentru realizarea operațiunilor.
Din perspectiva clienților, cel mai mare impact l-au avut soluțiile care au simplificat accesul la serviciile bancare. Digitalizarea principalelor etape din interacțiunea cu banca, de la deschiderea unui cont până la accesarea produselor și administrarea finanțelor prin aplicațiile de mobile banking, le oferă astăzi clienților mai multă flexibilitate și autonomie.
Această transformare este un proces continuu, care presupune perfecționarea permanentă a serviciilor și a experienței oferite clienților. În acest proces, tehnologia trebuie să completeze, nu să înlocuiască, interacțiunea directă. Oamenii continuă să aprecieze expertiza și dialogul personal atunci când iau decizii financiare importante, motiv pentru care echilibrul dintre confortul oferit de canalele digitale și consilierea personalizată rămâne esențial.
Credeți că băncile tradiționale vor reuși să traseze de partea lor concurența cu fintech-urile sau neobăncile, pe termen lung?
Nu cred că discuția ar trebui privită exclusiv în termenii unei competiții între băncile tradiționale, fintech-uri și neobănci. Industria serviciilor financiare este într-o continuă transformare, iar fiecare categorie de jucători contribuie cu propriile puncte forte la dezvoltarea pieței. În definitiv, ceea ce contează este capacitatea de a înțelege nevoile clienților și de a oferi soluții relevante, sigure și ușor de utilizat.
Din această perspectivă, succesul este determinat mai puțin de tipul instituției și mai mult de soliditatea modelului de afaceri și de consecvența cu care acesta este pus în practică. Indiferent de modul în care va evolua mediul competitiv, o creștere sustenabilă presupune o guvernanță solidă, o administrare prudentă a riscurilor și capacitatea de a răspunde eficient schimbărilor din piață.
Pe termen lung, instituțiile care vor reuși să îmbine inovația cu încrederea și disciplina financiară, rămânând în același timp preocupate de nevoile persoanelor și companiilor pe care le deservesc, vor avea cele mai bune premise pentru a se dezvolta și a crea valoare durabilă.
Care este cea mai mare provocare pentru sistemul bancar românesc în următorii ani: reglementarea, riscul de credit sau schimbarea comportamentului clienților?
Aceste provocări sunt strâns interconectate, motiv pentru care este dificil să afirmăm că una este mai importantă decât celelalte. Sectorul bancar funcționează într-un mediu în care cadrul de reglementare devine tot mai complex, perspectivele economice rămân marcate de incertitudine, iar așteptările clienților evoluează într-un ritm fără precedent. Toate aceste evoluții se influențează reciproc și modelează atât activitatea băncilor, cât și modul în care acestea își fundamentează deciziile.
Din punctul meu de vedere, adevărata provocare este gestionarea simultană a tuturor acestor factori. Băncile trebuie să își păstreze soliditatea financiară și prudența în activitatea de creditare, investind totodată în consolidarea capacităților operaționale și adaptarea la schimbările din mediul economic, fără a face compromisuri în ceea ce privește conformitatea și gestionarea riscurilor. Pentru a răspunde eficient tuturor acestor provocări sunt necesare disciplină, consecvență și o abordare strategică.
În ultimă instanță, soliditatea sectorului bancar va depinde de capacitatea sa de a-și păstra reziliența, continuând totodată să susțină economia reală și să creeze valoare pentru clienți, mediul de afaceri și societate.
Cum se schimbă relația dintre client și bancă într-o eră în care majoritatea interacțiunilor sunt digitale?
Canalele digitale au schimbat modul în care oamenii interacționează cu băncile, însă fundamentele acestei relații au rămas aceleași. Încrederea, transparența și siguranța sunt valori esențiale pentru orice relație bancară, indiferent dacă interacțiunea are loc prin aplicația mobilă, online sau într-o sucursală.
Oamenii își doresc din ce în ce mai mult libertatea de a alege cum și când interacționează cu banca. Operațiunile de rutină sunt realizate tot mai des prin canale digitale, în timp ce deciziile financiare mai complexe continuă să beneficieze de expertiză și consiliere personalizată. Acest lucru înseamnă că băncile trebuie să ofere o experiență fluidă în toate punctele de contact, permițând clienților să treacă cu ușurință de la interacțiunile digitale la cele directe.
Cred că viitorul aparține instituțiilor care reușesc să combine avantajele tehnologiei cu valoarea dialogului uman. Instrumentele digitale sporesc eficiența și accesibilitatea, însă relațiile de durată se construiesc prin încredere, profesionalism și capacitatea de a înțelege nevoile fiecărui client.
Interviu publicat în ediția specială BANCHERI, revista PIAȚA FINANCIARĂ nr. 7-8/2026
COMMENTS